با آغاز ماه حرام، دیه‌ها بیشتر از سقف پرداختی بیمه‌ها می‌شود بیمه‌گذاران باید تعهدات بیمه‌نامه را افزایش دهند قوه قضائیه در اطلاعیه‌ای میزان دیه در سال جدید را ۱۹۰میلیون تومان برای ماه‌های غیر حرام اعلام کرد. بنابر این اطلاعیه، از ابتدای سال جدید مبلغ ریالی دیه از ۱۶۵میلیون تومان به ۱۹۰میلیون تومان برای ماه‌های غیر حرام و از ۲۲۰میلیون تومان به ۲۵۳,۳میلیون تومان برای ماه‌های حرام افزایش می‌یابد. حال در شرایطی بیمه‌گذاران باید برای تهیه الحاقیه مربوط به مابه‌التفاوت افزایش دیه تن داده و تعهدات بیمه‌نامه وسیله نقلیه خود را افزایش دهند که دست‌اندرکاران بیمه‌ای کشور بر این باورند که هیچ تغییر نرخی در بهای بیمه صورت نگرفته و افزایش ۱۵درصدی حق بیمه ناشی از افزایش مبلغ حق بیمه صرفا ناشی از افزایش تعهدات بدنی (از ۲۲۰میلیون تومان به ۲۵۳.۳میلیون تومان) و تعهدات مالی (از ۵.۵میلیون تومان به ۶.۳میلیون تومان) است.
به‌طوری که سعید وصال، دبیر انجمن صنفی شرکت‌های خدمات بیمه‌ای در این‌باره می‌گوید که مردم نباید این افزایش را به‌عنوان افزایش حق بیمه‌های شخص ثالث تلقی کنند، بلکه صرفا این امر بابت رشد ۱۵درصدی دیه تعهدات بیمه‌نامه‌های شخص ثالث است، حال آن‌که در سال ۹۴ شرکت‌های بیمه موظف به اعمال افزایش دیه بدون دریافت حق بیمه اضافی شده بودند. اما داستان الحاقیه بیمه امسال متفاوت با سال‌های دیگر است چرا که آغاز ماه‌های حرام از ۲۱ فروردین موجب نگرانی بیمه‌گذاران بوده و آنها را بیش از هر زمان دیگر مجاب به خرید الحاقیه می‌کند. نکته‌ای که دبیر انجمن صنفی شرکت‌های خدمات بیمه‌ای بیمه ایران نیز بدان اشاره داشته و خواستار توجه جدی مردم به خرید الحاقیه افزایش دیه بیمه شخص ثالث در آستانه نخستین روز ماه حرام شد. او با اشاره به این‌که نخستین روز ماه حرام، ۲۱ فروردین سال ۹۵ آغاز می‌شود، گفت: با توجه به این‌که دیه ماه عادی ۱۹۰میلیون و دیه ماه حرام به۲۵۳,۳ افزایش یافته است، همه بیمه‌شدگان شخص ثالث اتومبیل باید نسبت به خرید الحاقیه افزایش دیه اقدام کنند. وصال بی‌توجهی به این امر را باعث بروز مشکلات آتی برای شهروندان خسارت‌دیده دانست و افزود: از همه دارندگان بیمه شخص ثالث می‌خواهم تا نسبت به دریافت الحاقیه افزایش دیه، توجه جدی داشته باشند تا در زمان بروز حوادث جانی، عهده‌دار بخشی از خسارات دیه نشوند.
این مقام مسئول با تاکید بر این‌که در سال ۹۵ بر اساس سال قبل، الحاقیه‌های افزایش دیه بیمه شخص ثالث رایگان نخواهد بود، گفت: برخلاف سال ۹۴ که شرکت‌های بیمه موظف به اعمال افزایش دیه بدون دریافت حق بیمه اضافی شده بودند، امسال بنا بر تناسب افزایش دیه باید حق بیمه پرداخت شود.به گفته دبیر انجمن صنفی شرکت‌های نمایندگی بیمه ایران، دولت همواره با کنترل قیمت بیمه شخص ثالث، به دنبال فرهنگ‌سازی و گسترش این پوشش در سطح جامعه است تا در حوادث جانی و مالی اطمینان‌خاطری بر جبران زیان وارده وجود داشته باشد: «به خاطر آمار بالای تصادفات و کشته‌شدگان ناشی از حوادث رانندگی در کشور، اهمیت بیمه‌نامه شخص ثالث و توجه به به‌روز بودن پوشش‌های آن، بیش از پیش نمود می‌یابد».
سعید وصال با انتقاد از برخی شرکت‌های بیمه‌ای به خاطر نرخ‌شکنی‌های غیرفنی و کم‌فروشی تعهد سرنشینان خودرو گفت: در سال‌های اخیر مشاهده شده است که برخی شرکت‌های بیمه با نرخ‌شکنی غیرفنی و اعمال تخفیفات غیرقانونی یا حتی کم‌فروشی تعهد سرنشین خودرو، به هر قیمتی به‌دنبال صدور بیمه‌نامه، به نیت جذب حق بیمه بوده‌اند تا هم بتوانند به سهامداران خود سود بدهند، هم در بازار رقابت بمانند و در پایان همه همیشه معترض به زیان‌ده بودن بیمه شخص ثالث هستند. این مسأله باعث شده که مهم‌ترین هدف بیمه شخص ثالث که خدمت به آرامش و امنیت جامعه است گاهی کم‌رنگ شود.
جزییات حق بیمه شخص ثالث در سال ۹۵
در این میان بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران از بیمه‌گذاران خواست برای خرید الحاقیه مربوط به مابه‌التفاوت افزایش دیه سال جدید اقدام کنند. در این گزارش آمده که با توجه به عدم افزایش حق بیمه در سال ۹۴ (با وجود افزایش ۱۰درصدی دیه) و عدم افزایش متناسب آن با دیه در سال‌های قبل، مبلغ حق بیمه شخص ثالث سال ۱۳۹۵ به تناسب مبلغ ریالی دیه، ۱۵درصد افزایش یافته که در مقایسه با تعرفه مصوب سال ۱۳۸۹ هیأت وزیران متضمن ۲۶درصد تخفیف است. شایان ذکر است هیچ‌گونه افزایشی در نرخ حق بیمه شخص ثالث صورت نگرفته و افزایش مبلغ حق بیمه صرفا ناشی از افزایش تعهدات بدنی (از ۲۲۰میلیون تومان به ۲۵۳,۳میلیون تومان) و تعهدات مالی (از ۵.۵میلیون تومان به ۶.۳میلیون تومان) است.
پاسخ چند پرسش مهم درباره بیمه شخص ثالث
داشتن بیمه‌نامه شخص ثالث برای دارندگان همه وسایل نقلیه موتوری (اعم از موتورسیکلت، سواری، مسافری و بارکش) اجباری است و هدف از آن حمایت از اشخاص زیان‌دیده در حوادث رانندگی است. پیش از استفاده از هر وسیله نقلیه موتوری، اول بیمه‌نامه مسئولیت شخص ثالث آن را بازبینی کنید تا از اعتبار آن برای پوشش خسارت جانی و مالی حوادث احتمالی مطمئن شوید. پرسش‌های مهم و پاسخ آنها درباره بیمه شخص ثالث به این شرح است:
- حداقل تعهد اجباری در بیمه‌نامه شخص ثالث چه میزان است؟
بیمه شخص ثالث وسیله نقلیه باید بتواند در هر زمان در بخش خسارت بدنی حداقل دیه یک فرد مسلمان در ماه‌های حرام و در بخش خسارت مالی ۲,۵درصد تعهدات بدنی را جبران کند. حداقل دیه فوت هر سال از سوی مرجع قانونی تعیین می‌شود و تغییر می‌کند. شرکت بیمه مکلف است با دریافت حق بیمه اعلام شده، با دارنده وسیله نقلیه قرارداد بیمه حداقل با این میزان تعهدات منعقد کند.
- نرخ و حق بیمه شخص ثالث چگونه تعیین می‌شود؟
رقم حق بیمه به‌طور معمول متناسب با ریسک هر وسیله نقلیه و نرخ‌های تعیین شده در آیین‌نامه‌های آن و دیگر ضوابط ابلاغ شده بیمه مرکزی، از سوی شرکت بیمه دریافت و برای همان وسیله نقلیه بیمه‌نامه صادر می‌شود. در صورت وقوع حادثه منجر به خسارت احتمالی جانی و مالی از سوی وسیله نقلیه دارای بیمه‌نامه به اشخاص ثالث، خسارت وارده از محل بیمه‌نامه مسبب حادثه پرداخت می‌شود.
- اگر وسیله نقلیه بیمه نامه شخص ثالث نداشته باشد و تصادف هم نکند، مشکل چیست؟
داشتن بیمه نامه شخص ثالث برای همه وسایل نقلیه موتوری (موتور سیلکت و انواع خودرو ) اجباری است؛ حرکت وسایل نقلیه موتوری بدون داشتن بیمه نامه شخص ثالث ممنوع است. مأموران راهنمایی و رانندگی و پلیس راه وسایل نقلیه بدون بیمه نامه را متوقف و راننده متخلف را ملزم به پرداخت جریمه می کنند.
- آیا نرخ بیمه نامه شخص ثالث در شرکت های بیمه یکسان است؟
بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران معمولا سقف حق بیمه شخص ثالث را با تعهدات پایه تعیین کرده است و شرکت های بیمه مجاز نیستند برای تعهدات پایه حق بیمه ای بیشتر از آن دریافت کنند، اما می توانند با معیارهای خود به بیمه گذاران تخفیف دهند.
- آیا می توان هنگام فروش وسیله نقلیه، تخفیف های بیمه نامه شخص ثالث را به خودرو جدید انتقال داد؟
در صورتی که تقاضای بیمه گذار قبل از تاریخ انتقال بیمه نامه باشد، امکان انتقال تخفیف ها به خودرو جدید وجود دارد.
