بسیاری از مردم به دنبال بنگاه‌های اقتصادی و شرکت‌های سرمایه‌گذاری می‌باشند که با سپرده گذاری و سرمایه‌گذاری در آن به سود مناسب دست پیدا کنند. در بین همه بنگاه‌های اقتصادی و انواع شرکت‌های سرمایه‌گذاری؛ شرکت‌های بیمه با طراحی نظامی به نام بیمه عمر، توانسته اند انتخاب بسیاری از مردم باشند. قطعا همه شما با مفهوم بیمه عمر آشنایی دارید. ولی سوال متداولی که در حوزه بیمه عمر مطرح می‌باشد این است که:
کدام شرکت‌های بیمه، میزان سود بیشتری در قبال بیمه عمر پرداخت می‌نمایند؟
سوال مهم و به جایی که نیاز به پاسخگویی و تحلیل از جانب کارشناسان صاحب نظر دارد.
گروه وکلای یاسا در راستای ارائه مطالب آموزشی، این بار به سراغ بررسی و تحلیل میزان سود بیمه عمر در شرکت‌های بیمه رفته است و با هم افزایی دیدگاه‌های کارشناسان حوزه بیمه و اطلاعات و آمارهای شرکت‌های بیمه، این نوشتار را تهیه کرده است.
در این نوشتار به آمار سود بیمه عمر شرکت‌های بیمه می‌پردازیم پس با ما همراه باشید…
کدام شرکت بیمه را برای بیمه عمر انتخاب کنیم؟
قطعا؛ میزان سود هر چه بالاتر بیمه عمر یک شرکت بیمه نکته رضایت آمیز و خوشحال‌کننده ای می‌باشد ولی فقط نمی‌توان کیفیت خدماتی شرکت‌های بیمه را با موضوع میزان سوددهی بیمه عمر مرتبط دانست و لذا؛ فاکتورهای زیادی برای رتبه بندی شرکت‌های بیمه حائز اهمیت است.
عمده‌ترین وجه تمایزهای شرکت‌های بیمه با یکدیگر در موارد ذیل جمع بندی می‌شوند:
- عمکلرد و سطح خدمات دهی شرکت بیمه.
- میزان سوددهی شرکت بیمه در چارچوب بیمه عمر.
- نحوه و سرعت پرداخت خسارت به بیمه گذاران.
- شفافیت و عدم ابهام در موضوع اعلام سود قطعی به بیمه گذاران.
- سابقه فعالیت شرکت بیمه و میزان رضایت مشتریان.
انواع سود بیمه عمر شرکت‌های بیمه
به طور کلی شرکت‌های بیمه دو نوع سود به مشتریان خود ارائه می‌دهند. سود تضمینی و سود مشارکتی.
سود تضمینی: منظور از سود تضمینی بیمه عمر؛ میزان سودی است که شرکت بیمه در چارچوب قرارداد منعقد شده با بیمه گذار متعهد میشود. در واقع مشتری شرکت بیمه؛ بدون داشتن هیچ نگرانی و با پرداخت حق البیمه خود درصد مشخصی سود از بیمه عمر خود دریاف می‌نماید. درصد سود تضمینی بیمه عمر کلیه شرکت‌های بیمه؛ بر اساس بخشنامه‌های سازمان بیمه مرکزی تعیین میشود و میزان سود تضمینی در کلیه شرکت‌های بیمه یکسان است. بر اساس دستور العمل سازمان بیمه مرکزی جمهوری اسلامی‌ایران؛ میزان سود تضمینی بیمه عمر در سال اول ۱۶%، ۲ سال دوم ۱۳% بوده و سالهای بعد از آن ۱۰% سود تضمینی به اندوخته بیمه شونده‌ها اضافه میشود.
سود مشارکتی: بر خلاف سود تضمینی؛ میزان سود مشارکتی ثابت نبوده و بر اساس دستورالعمل سازمان بیمه مرکزی تعیین نمی‌شود. شرکت‌های بیمه با سرمایه کذاری در بخش‌های مختلف اقتصادی از جمله؛ بورس، بانک و… به سوددهی دست می‌یابند که معمولا 85 درصد از این سود را بین بیمه شدگان خود تقسیم می‌نمایند.
سود قطعی شرکت‌های بیمه در چارچوب بیمه عمر
شرکت‌های بیمه در پایان هر سال با شفافیت و بدون هیچ گونه ابهامی؛ میزان سود قطعی خود را به اطلاع عمومی‌می‌رسانند. منظور از سود قطعی؛ تجمیع سود تضمینی و سود مشارکتی شرکت بیمه می‌باشد.
با این اوصاف؛ مشتریان هر شرکت بیمه، می‌توانند با بررسی و تحلیل میزان سود قطعی شرکت بیمه مد نظر؛ به راحتی و با اطمینان خاطر در رابطه با انتخاب بیمه عمر اقدام نمایند.
گروه وکلای یاسا؛ در این نوشتار جداول مربوط به سود قطعی و توانگری مالی شرکت‌های بیمه را در سالیان اخیر خدمت شما سروران ارائه می‌نماید.
بیمه ایران:
شرکت بیمه ایران به عنوان یک شرکت بیمه دولتی توانسته سود قطعی و توانگری مالی خود را در یک سیر صعودی قرار دهد. بیمه ایران یکی از معتبرترین شرکت‌های بیمه کشور می‌باشد
بیمه پارسیان:
یکی دیگر از شرکت‌های بیمه که مبادرت به فروش بیمه عمر می‌نماید؛ بیمه پارسیان می‌باشد. بیمه پارسیان در سالهای 90 و 91 دارای سود قطعی بیش از 25 درصد بوده است که بسیار ارزشمند و قابل توجه می‌باشد ولی در سالهای بعدی درصد سود قطعی بیمه پارسیان کاهش یافته است. توانگری مالی شرکت بیمه پارسیان دارای یک سیر صعودی بوده است.
بیمه پاسارگارد:
شرکت بیمه پاسارگارد در سالهای 90 تا 92 دارای سود قطعی به میزان 25 درصد بوده است و این موضوع نشان ثبات محل‌های سرمایه گذاری این شرکت می‌باشد. در سالهای بعدی سود قطعی شرکت بیمه پاسارگاد اندکی کاهش پیدا کرده است. یکی از نکات حائز اهمیت در خصوص شرکت بیمه پاسارگاد؛ بحث حفظ سطح یک توانگری مالی از جانب این شرکت می‌باشد که در بحث ثبات در سرمایه گذاری دارای اهمیت ویژه ای است
بیمه ما:
شرکت بیمه ما؛ دارای سود قطعی مناسب و ارزشمندی در سالهای 91 تا 94 بوده است که نشان از کیفیت فعالیت این شرکت بیمه می‌باشد. توانگری مالی شرکت بیمه ما نیز در سطح مناسبی قرار داشته است
بیمه سامان:
شرکت بیمه سامان در سال 92 با سود قطعی 25 درصد بسیار درخشان عمل کرد ولی در سالهای بعدی سود قطعی اندکی پایین‌تر به مشتریان خود اعطا نموده است. توانگری مالی شرکت بیمه سامان در رتبه بسیار مناسبی قرار دارد که نکته مثبت و قابل توجهی محسوب میشود.
بیمه کوثر:
شرکت بیمه کوثر در بخش سود قطعی دارای عملکرد قابل تحسین و ارزشمندی بوده است و سود مناسبی به مشتریان خود اعطا کرده است ولی نکته قابل تامل در خصوص بیمه کوثر؛ بحث توانگری مالی این شرکت می‌باشد که همیشه از جایگاه مناسبی برخوردار نبوده است
بیمه ملت:
شرکت بیمه ملت توانسته رکورد اعطای بیشترین سود قطعی در بین شرکت های بیمه را در اختیار خود قرار دهد. در سال 92 شرکت بیمه ملت؛ به میزان 75/35 درصد سود قطعی به مشتریان خود اعطا نموده است. در سالهای بعدی این میزان دارای سیر نزولی بوده است. نکته مثبت دیگر در خصوص بیمه ملت این می باشد که؛ توانگری مالی این شرکت در رتبه مناسبی قرار داشته است.
قطعا متقاضیان و افرادی که به دنبال سرمایه گذاری در بخش بیمه عمر می‌باشند؛ با استفاده از این جداول و تحلیل میزان سود قطعی و توانگری شرکت‌های بیمه، می‌توانند انتخاب درستی در زمینه شناسایی شرکت بیمه ای با سود بیمه عمر بالاتر داشته باشند.
این مطلب توسط گروه وکلای یاسا به منظور آشنایی و شناخت بیشتر هموطنان عزیز در خصوص شرکت‌های بیمه ای فعال در حوزه بیمه عمر تهیه و تدوین گردیده است.